マルチーズにペット保険は必要？後悔しない選び方やタイミング、待機期間、条件、かかりやすい病気は？

マルチーズに【ペット保険は必要？】入るべき？種類（終身、死亡保障）は？

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マルチーズにペット保険は必要？入るべき？種類（終身、死亡保障）は？

マルチーズとの暮らしにペット保険が必要かどうかは、一概には言えず、人それぞれです。

しかし、愛犬が病気や怪我をし、特に高額の治療費がかかった時には、ペット保険が大きな助けとなることがあるでしょう。

たとえば、愛犬が癌（がん）にかかったとして、手術費に加え、抗癌剤治療や放射線治療など、合計で100万円を超えてしまう場合もあるのです。

もとより、「獣医療における治療費は結構高い！」 飼い主さんにとってはそれが悩みの一つなのではないでしょうか？

なぜ高くなるのか、それにはいくつかの理由があります。

獣医療が高度化するにつれ、時に治療費が高額になることがある

独占禁止法によって動物病院は自由診療のみであるため、人間で言う国民健康保険のような医療保険制度がなく、治療費は実費を支払わねばならない

同じく自由診療のみであるため、動物病院によって診療料金はまちまちである

加えて、マルチーズは長寿傾向にあり、シニア期になるほど治療費が嵩む可能性がある

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以上を考えると、万一の時の備えとしてペット保険を利用するのも一つの選択肢です。

ただし、後述しますが、どんな病気や怪我でも補償されるというわけではありません。

【参照元】
・公益社団法人 日本獣医師会「小動物臨床／小動物診療料金」
・公益社団法人 滋賀県獣医師会「よくある質問：動物病院によって治療費が違うのはなぜですか」

マルチーズのペット保険の種類（終身、死亡保障）は？

ペット保険は3つの補償プランが基本

通常、ペット保険の補償プランは3つに大別することができます。

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現在では、「通院・入院・手術」の3つをトータルして補償する保険プランが多くなっていますが、中には、「入院＋手術」を補償する保険プランや、「通院」のみを補償するプラン、「手術」のみを補償するプランなどもあります。

たとえば、「入院＋手術」プランでは、手術を伴わない治療や入院は”補償対象外”になることがあるのでご注意ください。

その他、オプションとして「ペットが起こした物損事故や、対人対動物への咬傷事故（こうしょうじこ）」など損害賠償が生じた場合の補償をする特約、「車椅子購入費用」を補償する特約などが設けられているペット保険もあります。

終身加入可能なペット保険もある

犬の寿命も長くなったことから、昨今では継続加入することで終身にわたり加入できるペット保険もあります。

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ペット保険に死亡保証はない

人間で言う生命保険にあたるものはペット保険には存在しません。

人間の生命保険の場合、残念ながらそれを悪用した事件が発生することがありますが、保険対象がペットとなると似たような事件がより発生しやすくなるのではないかと危惧されること、もう一つには人間よりずっと寿命が短いことがペット保険には死亡保証がない理由かもしれません。

その代わりに、「火葬・葬儀費用」を補償する特約を設けているペット保険もあります。

マルチーズは病気になりやすい？かかりやすい病気は？

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マルチーズは病気になりやすい？

マルチーズは病気になりやすいというわけではありませんが、気をつけたい病気はあり、心臓疾患や関節疾患、流涙症（りゅうるいしょう）や白内障といった眼疾患（がんしっかん）、外耳炎に代表される耳鼻疾患に注意が必要です。

また、長寿傾向にあるため、高齢期に発症しがちな癌（がん）や肝臓疾患、腎臓疾患などにも注意したほうがいいでしょう。

マルチーズがかかりやすい病気①【僧帽弁閉鎖不全症（僧房弁粘液腫様変性、僧房弁逆流）】

心臓は右心房と右心室、左心房と左心室の4つの部屋に分かれており、右心房から右心室へ流れた血液は肺動脈を通過しながら新しい酸素を取り入れ、次いで肺静脈を通じて左心房から左心室に流れ、その後、大動脈に乗って全身へと血液を送り出します。

右心房と右心室との間には三尖弁、左心房と左心室の間には僧帽弁があって、それぞれ血液の逆流を防いでいます。

ところが、加齢に伴う弁の変性や心内膜炎の影響などによって僧帽弁がうまく働かなくなると、左心房–左心室間で血液の逆流が生じ、これに起因する循環不全により、元気消失、活動低下、疲れやすい、咳などの症状が見られる病気を「僧帽弁閉鎖不全症（そうぼうべんへいさふぜんしょう）」と言います。

末期になると急に倒れる、昏睡なども見られるようになり、最悪、死に至ることもあります。

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マルチーズがかかりやすい病気②【膝蓋骨脱臼（しつがいこつだっきゅう）】

本来、犬の膝のお皿の骨（膝蓋骨）は大腿骨の滑車溝と呼ばれる溝の中に収まり、膝の動きをスムーズにする働きがありますが、これが溝から外れてしまった状態を「膝蓋骨脱臼」と言います。

症状によってグレード1～グレード4に分けられ、軽度であれば体重管理や環境改善、投薬などによって対処することも可能ですが、重度になると手術が必要になることもあります。

「膝蓋骨脱臼」の懸念がある犬では、普段の生活の中で、下の表のような項目をチェックするといいでしょう。

異常がある時には早めに動物病院で診てもらってください。

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マルチーズがかかりやすい病気③【門脈シャント】

犬の「門脈シャント」とは先天的な血管の異常で、本来は腸から肝臓につながるはずの血管が途中でショートカットコース（短絡／シャント）を作ってしまい、血液がうまく肝臓に運ばれずに、そのまま別の血流に流れてしまう状態を言います。

それによって肝臓に成長に必要な栄養が運ばれにくくなる他、肝臓で解毒されるべきものがされないまま他の血流に乗って全身に回ってしまうことから、低栄養状態や成長不良など全身に影響を与えてしまいます。

重度であると手術が必要になることがあります。

マルチーズが病気になった場合の治療費（手術・通院）はどのくらいかかる？

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マルチーズの病気や怪我でどのくらいの治療費がかかるのかは、その病気や怪我の程度、治療法、犬の健康状態、治療にかかる期間、動物病院の技術・設備などによって幅があり、一概に費用を示すのは難しいですが、以下に参考例（医療費の一部）を示してみましょう。

公益社団法人 日本獣医師会「家庭飼育動物（犬・猫）の 診療料金実態調査及び飼育者意識調査 調査結果（平成27年）」より作成

これは膝蓋骨脱臼の場合ですが、この他、入院日数や薬代など要に応じて加算されます。

なお、ペット保険会社によっては膝蓋骨脱臼を”補償対象外”とするケースもあるので、加入している、または加入を希望するペット保険会社の規約や重要事項説明書をよくご確認ください。

ペット保険加入の【メリット】【デメリット】は？

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マルチーズのペット保険【加入メリット①】

特に、高額の獣医療費がかかった時、”自己負担金が少なくて済む”ということは何よりのメリットでしょう。

マルチーズのペット保険【加入メリット②】

辛い話ですが、中には高額の獣医療費を支払うことが叶わず、必要な治療を断念する、泣く泣く「安楽死」を選択せざるを得ないというケースも現実にはあります。

このような時、もしペット保険に加入しており、かつ補償対象と合致するならば、より高度な治療を受けさせてあげることができ、結果的に「愛犬の命が助かる」こともあるでしょう。

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マルチーズのペット保険【加入メリット③】

ペット保険によっては健康相談やしつけ相談、迷子探しサポートなど付加サービスを受けられるものもあり、それも一つのメリットと言えます。

マルチーズのペット保険【加入デメリット①】

毎月の掛け金（保険料）を支払う必要があり、その分の出費があることは言うまでもありません。

基本的にペット保険は一年契約で、掛け捨てタイプ。

そのため、満期になっても支払った掛け金が戻ってくることはありません。

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マルチーズのペット保険【加入デメリット②】

犬が加齢するごとに掛け金が高くなるケースが多く、何年か継続加入しているうちに、予想外に掛け金が高くなってしまうことがあります。

マルチーズのペット保険【加入デメリット③】

たとえ治療費がかかる病気があったとしても、それが”補償対象外”の病気であると補償はしてもらえず、ペット保険を活用することができません。

マルチーズのペット保険加入のタイミングや待機期間、補償開始時期は？

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マルチーズのペット保険【入るタイミングは？】

愛犬が何らかの病気や怪我をしたタイミングでペット保険に加入できたとしても（病気や怪我で治療中であると加入できないペット保険もあります）、その病気や怪我の治療費は補償されません。

加入前にすでに罹（かか）っていた病気や怪我に関しても同様です。

また、新規に加入できる年齢に制限が設けられていることがほとんどで、シニア犬向けの保険プランがないペット保険では、制限年齢になるまでの間でなければ新規加入はできないことになります。

したがって、ペット保険に新規加入するならば、「治療中の病気や怪我がなく、比較的若い年齢」の方が有利と言えるでしょう。

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マルチーズのペット保険【待機期間は？】

ペット保険の多くは、新規加入後、保険契約が開始になると同時に「待機期間（または免責期間）」と呼ばれる一定期間（おおむね1ヶ月程度）を設けています。

この「待機期間（免責期間）」内に生じた病気は”補償対象にはならない”のでご注意ください。

なお、癌（がん）については待機期間を長く設けている場合があります（60日～120日程度）。

また、怪我に関しては、待機期間中であっても”補償になる”ペット保険もあれば、病気同様に待機期間を設け、”補償とはならない”ペット保険もあります。

一方で、この待機期間を設けておらず、「契約後すぐに補償が開始されるタイプ」のペット保険も存在します。

このように待機期間に関しても各社各様であり、実際の補償に関わる部分なので、重要事項説明書やパンフレットなどをよくご確認ください。

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マルチーズのペット保険【補償開始時期は？】

実際に補償が開始される日のことを「補償開始日」「責任開始日」などと言います。

注意したいのは、新規加入の場合、契約をしたからといって、”その日から補償が開始されるわけではない”ということ。

たとえば、保険の申し込みを毎月15日で締め切り、契約が有効となる日を翌月の1日からとしているペット保険があるとします。

この場合、5日に申し込みをしたとしても、契約が有効となるのは翌月の1日からで、さらに待機期間を1ヶ月設けている場合、実施的な補償が開始されるのは申し込み日から翌々月の1日から、つまり、およそ2ヶ月後ということになります。

なお、加入申し込みをした後には審査が行なわれ、条件が合わない場合には保険契約ができないこともあります。

マルチーズのペット保険加入時の補償対象年齢（犬種）、割合、告知、多頭飼いなどの条件は？

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マルチーズのペット保険【補償対象年齢】

ペット保険に新規加入できる年齢は、7歳まで、8歳まで、10歳まで、11歳まで、12歳までなどペット保険会社によって違いがあるので、よく確認してください。

10歳を過ぎても入れるペット保険はあるわけですが、選択肢がより広くなるという意味では、できれば「6～7歳」頃までに加入するのが有利となります。

マルチーズのペット保険【補償対象犬種】

ペット保険では純血種からミックス犬まで犬種に関係なく加入することができますが、掛け金については、小型犬・中型犬・大型犬、さらには超大型犬といったサイズによって分けられ、大型犬になるほど掛け金が高くなるのが一般的です。

しかし、中にはサイズに加え、その犬種の特質や有病率などを考慮した分類となっているペット保険も存在します。

マルチーズの場合は小型犬に含まれていますが、場合によっては小型犬の中でも掛け金がやや高いクラスに含まれていることもあります。

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マルチーズのペット保険【補償対象割合】

ペット保険では、治療費のうちどのくらいを補償してくれるのか、それには3つのタイプがあります。

特に実額補償では一見お得のように思えますが、代わりに掛け金が高い傾向にあることは注意のしどころです。

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マルチーズのペット保険【告知義務は？】

ペット保険に加入するには、基本的に「告知義務」が生じます。

内容はそれぞれのペット保険会社によって違いますが、「犬種」「生年月日」「体重」などの他、主に以下のような項目が必要となります。

これらの回答により、「無条件での保険契約になるか」、治療歴によっては「特定の病気または特定の身体の一部に対しては補償対象外とされた契約になる」か、はたまた「契約ができない」ということになるのか、保険契約にとっては非常に重要な部分となります。

万一、嘘の告知をし、それが判明した場合は、受け取れる保険金の額が左右されたり、契約自体が破棄となったりすることがあります。

法的には違法行為と見なされる上、自分にとって不利となるので、絶対にしませんように。

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マルチーズのペット保険【多頭飼いは対象？】

多頭飼いをしていてもペット保険に加入することは可能です。

むしろ、多頭飼いでは2頭目以降が割引となるなど、若干お得になっているペット保険もあります。

また、全頭を保険に加入させるのはお金がかかり過ぎるという場合は、「病気しやすい犬」「健康リスクがありそうな犬」だけを加入させるという考え方もあるので、状況によってご判断ください。

マルチーズのペット保険、「病気」「手術」「入院・通院」の補償範囲は？夜間診療や限度額は？

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マルチーズのペット保険【病気の補償範囲は？】（歯周病・パテラ・先天性心疾患など）

実は、ペット保険で治療費が補償されると言っても、すべての病気が補償されるわけではありません。

それぞれのペット保険会社によって違いはありますが、基本的に、「先天性疾患（または加入前に発見されている先天性疾患）」や、「すべてまたは一部の遺伝性疾患、病気にはあたらない」と判断されるものなどは補償対象外となります。

以下に補償対象外となることが多い病気の例を示しますが、A社では”補償対象外”でも、B社では”補償対象”となる場合があります。

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さらに、その状態（乳歯遺残や鼠径ヘルニアなど）が病気化して治療が必要な時や、その病気が原因で他の病気を発症し、治療が必要な時は補償対象となる場合もあるので、詳しくは各ペット保険会社の規約や条件、重要事項説明書をご確認ください。

【免責事項として補償対象外になることが多い病気・処置の例】

（注：子犬を購入した後、早期に死亡した場合、同等の子犬と交換する、または返金をするといった「生命保証」なるものを見かけますが、これはペットショップやブリーダーなど販売者独自のサービスとなり、ペット保険会社の保険商品に付随するものではありません）

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マルチーズのペット保険【手術などの補償範囲は？】（去勢・避妊など）

手術費用が補償となるプランであっても、去勢・避妊手術は”補償対象”とはなりません。

逆に、たとえば本来は”補償対象外”としている抜歯や歯石除去が、他の病気の治療のために必要で、全身麻酔をかけて行うのであれば「手術にあたる」と判断され、補償対象となる場合もあります。

愛犬に手術が必要で、それが補償してもらえるのかどうかよくわからない時には、加入しているペット保険会社に問い合わせてみることをおすすめします。

マルチーズのペット保険【入院・通院の補償範囲は？】

「通院・入院・手術」の補償について、「年間の限度額以内であれば保険を利用できる回数に制限を設けていない」ペット保険や、「一回の手術につき補償可能な入院日数を限定している」もの、「退院するまでを一回と数え、年間の回数を設定している」ものなど、ペット保険によっていろいろです。

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マルチーズのペット保険【ワクチン・予防接種・健康診断は補償範囲？】

ペット保険では、狂犬病の予防注射や各種感染症のワクチン、健康診断などは”補償対象外”になります。

【一般的に補償対象外となることが多いものの例】

マルチーズのペット保険【夜間・救急診療は補償範囲？】

「夜間・救急・往診」などの治療費も補償されることがありますが、その場合、「夜間・救急・往診」であることから加算された治療費の分は”補償対象外”となり、基本の治療費のみが”補償対象”となる場合もあります。

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マルチーズのペット保険【支払い（年間）限度額・限度回数は？】

各保険プランには補償可能な「限度額」や、保険を利用できる「限度回数」などが設けられているので、よく確認してください。

たとえば、

1日分として補償可能な限度額

手術1回あたりの補償限度額

年間にわたる補償限度額

年間にわたる利用できる限度回数

など。

これらの限度額・回数を超えた分については補償対象にならず、”自己負担”となってしまいます。

しかし、中には年間の限度額以内であれば、「1日の限度額や利用回数を設定していない」ペット保険も存在します。

また、一定の額に満たない治療費については補償しないという意味の「免責金額」を設けているペット保険と、設けていないペット保険とがあることにも注意が必要です。

マルチーズがペット保険に加入する場合の保険料は毎月いくら？保険証はある？

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マルチーズのペット保険【保険料は？毎月いくらかかる？】

ペット保険に加入する場合、マルチーズではおおむね以下の掛け金（保険料）がかかります。

これは子犬期～シニア期まで、リーズナブルなプランからやや充実したプランまでを含んだ”概算２であり、「オプション分」は含まれていません。

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マルチーズのペット保険【保険証はある？】

ペット保険の中には、人間で言う健康保険証のようなカードが用意されており、それを動物病院の窓口に提出すると、その場で保険清算（窓口清算）ができる仕組みのものもあります。

たいへん便利ではありますが、まだ数が少ないのが現状です。

窓口清算ができない場合は、一旦治療費全額を支払い、保険金請求書や診療明細書などの必要書類をペット保険会社に送付し、後日保険金が振り込まれてくるのが一般的です。

マルチーズの子犬・老犬（シニア）はペット保険に加入できる？

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マルチーズのペット保険【子犬は加入できる？】

子犬でもペット保険に加入することは可能です。

新規加入できる年齢は「生後30日齢」から、「生後50日齢」から、「生後2ヶ月齢」からなどペット保険によって違いがあります。

マルチーズのペット保険【老犬（シニア）は加入できる？】

昨今では老犬（シニア犬）向けの保険プランも登場しました。

しかし、まだ稀（まれ）です。

老犬でペット保険に新規加入するのはなかなかハードルが高いわけですが、継続加入するならば終身補償が可能なペット保険が多いので、なるべく若いうちに加入してシニア期に備えるのも一つの方法です。

ただし、更新の段階で条件が合わなくなると、契約が継続できない場合もあることにはご注意ください。

マルチーズがペット保険に入る際の選び方やポイント！

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マルチーズ【ペット保険の選び方・ポイント①】

昨今ではコンビニでペット保険を紹介したり、掛け金を払い込めたりするようになっていますが、手軽さに惹かれて即決しませんように。

ペット保険にはそれぞれ特色や違いがあるので、最初から一つに決めず、細部にわたっていろいろなペット保険を比較検討することをおすすめします。

マルチーズのペット保険【選び方・ポイント②】

マルチーズで見られがちな遺伝性疾患や、なりやすい病気を把握した上で、それらが”補償対象”になるのか？ならないのか？を確認しましょう。

また、愛犬の年齢ステージで出やすい病気についても併せて確認を。

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マルチーズのペット保険【選び方・ポイント③】

保険商品の説明がわかりやすく、知りたい情報がしっかりと記載されているかを見ることもペット保険選びのポイントになります。

以下については必ず確認するようにしましょう。

ペット保険の確認事項①【加入できる年齢や病歴】

愛犬の年齢や病歴で加入できるか？

ペット保険の確認事項②【掛け金】

年間を通して十分に払える金額か、加齢した時の掛け金はどうか？

ペット保険の確認事項③【限度額（1日、1回、年間）】

限度額が設定されている場合、その限度額を超えてしまった分は自己負担になるので、限度額があまりに低いと不安。

ペット保険の確認事項④【利用限度回数】

利用回数が設定されている場合、その回数が少ないと不利。

ペット保険の確認事項⑤【免責金額】

免責金額が設定されているかどうか？

ペット保険の確認事項⑥【更新の度に限度額や利用回数はリセットされるのか？】

リセットされない場合は、利用するごとに利用枠が少なくなっていくので不利。

ペット保険の確認事項⑦【補償範囲】

補償範囲は広ければ広いほど良い。

ペット保険の確認事項⑧【補償対象外のもの】

病気になっても補償対象外なら保険を使えないので、事前に必ず確認を。

ペット保険の確認事項⑨【請求の仕方】

書面での請求の場合は意外に面倒なもの。

事前に請求方法も確認を。

マルチーズのペット保険、更新や解約、乗り換え時のトラブル防止や注意点は？

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マルチーズのペット保険【更新や解約トラブル防止・注意点！】

ペット保険を継続加入していると一生安心と思いがちですが、中には継続加入できても継続できる年齢に”制限”を設けていたり、”要相談２となっていたりするペット保険もあるのでご注意ください。

また、更新時に無条件で更新できるとは限らず、慢性疾患に罹（かか）ってしまった場合など、「限度額や利用回数がそのままカウントされ続けたり」「条件に合わなければ更新不可」と判断されたりすることもあります。

これからというシニア期になって保険を継続できないというトラブルもあるので、いつまで継続できるのか、気になる病気に罹（かか）った時には継続できるのか、確認するようにしましょう。

また、最初はリーズナブルでも更新ごとの掛け金の上げ幅が大きく、シニア期には高額になってしまうペット保険や、逆に中庸の掛け金ながら上げ幅が小さく、シニア期にそれほど高額にならないペット保険などがあるので、上げ幅にも注目し、更新を続けた際の掛け金のシミュレーションをしてみることも大事だと思います。

その他、特に掛け金が年払いで途中解約したい場合、「返金についてはどう計算されるのか？」契約時にあらかじめ確認しておくことも大切でしょう。

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マルチーズのペット保険【乗り換えトラブル防止・注意点！】

ペット保険の乗り換えを考える時、乗り換え先の新規加入できる年齢枠に当てはまるかは必ず確認をしてください。

乗り換えて逆に補償条件が狭くなるようではマイナスになるので、補償範囲や限度額など確認しましょう。

特に、”補償対象”、”補償対象外”となるものについては各社で違いもあるので要チェックです。

また、それまでに罹（かか）ったことのある病気は”補償対象外”になることがあるので、その点も確認を。

なお、それまで終身のペット保険に加入していた場合は、乗り換えることがほんとうにプラスになるのか熟考も必要です。

マルチーズのペット保険【まとめ】

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マルチーズは長寿な上、心臓疾患も懸念されることから、終身加入ができるペット保険が一番です。

高い掛け金を払っても補償が不十分では保険の意味がありません。

「お財布に優しくて、補償が充実していること」、これが何よりの優先事項でしょう。

意に沿わなければ乗り換えも十分可能です。

どうぞ愛犬のぴったりのペット保険をお探しください。